財(cái)聯(lián)社10月10日訊（編輯 楊斌）我國(guó)居民儲(chǔ)蓄向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化的空間巨大，為銀行理財(cái)乃至資產(chǎn)管理業(yè)的發(fā)展帶來(lái)廣闊空間。同時(shí)，隨著資管新規(guī)的正式實(shí)施，凈值化時(shí)代到來(lái)，資管機(jī)構(gòu)在各個(gè)方面都展開(kāi)了激烈競(jìng)爭(zhēng)。在這樣一個(gè)前景廣闊和競(jìng)爭(zhēng)加劇的新時(shí)代，銀行理財(cái)公司應(yīng)該如何順勢(shì)而為？

財(cái)聯(lián)社近期專訪了恒豐理財(cái)董事長(zhǎng)魏吉鋒。在他看來(lái)，理財(cái)公司應(yīng)精準(zhǔn)抓“時(shí)”，科學(xué)握“度”，切實(shí)提“效”。

恒豐理財(cái)確定“您身邊的安心理財(cái)專家”為公司愿景，打造值得信賴的安心理財(cái)產(chǎn)品體系。為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久安心，恒豐理財(cái)圍繞產(chǎn)品安心、服務(wù)安心、收獲安心、未來(lái)安心四個(gè)方面，開(kāi)展“四大提升工程”。此外，恒豐理財(cái)堅(jiān)持“精而美”發(fā)展方向，積極布局“普惠、養(yǎng)老、科創(chuàng)、綠色”特色領(lǐng)域，并努力打造成為一家值得信賴的數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)。

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的新時(shí)代，銀行理財(cái)公司應(yīng)“抓時(shí)、握度、提效”

資產(chǎn)管理業(yè)正迎來(lái)一個(gè)前景廣闊和競(jìng)爭(zhēng)加劇的新時(shí)代。我國(guó)居民財(cái)富快速積累，規(guī)模接近800萬(wàn)億，其中可投資金融資產(chǎn)占比約30%。居民個(gè)人金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款占比接近五成，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，魏吉鋒認(rèn)為，儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化空間巨大。

在資管新規(guī)的引領(lǐng)下，資管機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)公司的市場(chǎng)化、規(guī)范化運(yùn)作水平全面提升，成功實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型，資管行業(yè)整體步入有序、高效的新格局。隨著統(tǒng)一監(jiān)管和金融開(kāi)放的程度不斷加深，行業(yè)護(hù)城河逐漸被瓦解，資管機(jī)構(gòu)在客群獲取、產(chǎn)品供給、服務(wù)提供和資產(chǎn)配置等方面同臺(tái)競(jìng)技。

在這樣一個(gè)新時(shí)代，魏吉鋒認(rèn)為，銀行理財(cái)公司應(yīng)抓住時(shí)、把握度、提升效，做到順勢(shì)而為、勇立潮頭。一是精準(zhǔn)抓住“時(shí)”。當(dāng)前我國(guó)資管行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，恰逢國(guó)家共同富裕的戰(zhàn)略機(jī)遇，銀行理財(cái)公司應(yīng)精準(zhǔn)地理解行業(yè)機(jī)遇和市場(chǎng)變化，借力人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)科技力量，根據(jù)自身稟賦，制定明確發(fā)展戰(zhàn)略，形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。通過(guò)主動(dòng)轉(zhuǎn)型、積極作為，在財(cái)富管理藍(lán)海的大潮中做到先人一步。

二是科學(xué)把握“度”。金融服務(wù)應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展適配，理財(cái)產(chǎn)品布局應(yīng)與收入分配結(jié)構(gòu)適配。銀行理財(cái)公司應(yīng)充分發(fā)揮理財(cái)資金直投直拓的優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的銜接點(diǎn)與新路徑精準(zhǔn)發(fā)力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)重點(diǎn)圍繞中低收入群體發(fā)力，全面覆蓋不同客群的多元化需求。

三是切實(shí)提升“效”。銀行理財(cái)公司應(yīng)堅(jiān)持人民至上，以客戶的實(shí)際需求為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步完善財(cái)富管理價(jià)值鏈，為客戶提供更加多元的投資選擇。通過(guò)豐富的場(chǎng)景設(shè)計(jì)、便捷的申贖服務(wù)、充足的流動(dòng)性支持以及貼身的投資者陪伴，切實(shí)提升資產(chǎn)管理服務(wù)的質(zhì)效。

把“安心”作為公司愿景的關(guān)鍵和核心

銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)較低，但在去年末的贖回潮中，不再“保本”的銀行理財(cái)刷新了客戶對(duì)理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)印象。在大資管凈值化時(shí)代，如何打造讓客戶安心的理財(cái)產(chǎn)品成為理財(cái)公司需要認(rèn)真思考的問(wèn)題。

魏吉鋒介紹，恒豐理財(cái)所理解的“安心”就是要突出帶給客戶厚重踏實(shí)感受，產(chǎn)品設(shè)計(jì)滿足客戶收益穩(wěn)健、結(jié)構(gòu)靈活、流動(dòng)性保障等實(shí)際需求；資產(chǎn)投資緊跟國(guó)家政策，收益與風(fēng)險(xiǎn)并重，展現(xiàn)國(guó)企擔(dān)當(dāng)；運(yùn)營(yíng)管理規(guī)范透明，服務(wù)保障反應(yīng)及時(shí)。恒豐理財(cái)確定“您身邊的安心理財(cái)專家”為公司愿景，把“安心”作為愿景的關(guān)鍵和核心。

恒豐理財(cái)搭建了“儒意恒通”的“五恒”產(chǎn)品體系。在品牌名稱設(shè)計(jì)上，既選用了儒家文化的“儒”字，彰顯品牌的齊魯特色，又承接了恒豐銀行的“恒”字，體現(xiàn)與母行文化的一脈相承。借助“如意順?biāo)臁薄柏?cái)運(yùn)亨通”的美好寓意，建立了“儒意恒通”的理財(cái)產(chǎn)品體系，構(gòu)建起“恒仁、恒盈、恒智、恒信、恒惠”的“五恒”系列產(chǎn)品，覆蓋了市場(chǎng)現(xiàn)有產(chǎn)品主要類型，通過(guò)合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、專業(yè)的投資運(yùn)作，為廣大投資者打造值得信賴的安心理財(cái)產(chǎn)品。

四大安心提升工程，助力實(shí)現(xiàn)客戶的長(zhǎng)久安心

對(duì)理財(cái)公司而言，讓客戶擁有一時(shí)的安心可能并不難，難的是讓客戶保持長(zhǎng)久的安心。為了做到長(zhǎng)久安心，魏吉鋒表示，恒豐理財(cái)堅(jiān)持“您身邊的安心理財(cái)專家”愿景，打造成為中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中千萬(wàn)家庭的財(cái)富合伙人，圍繞產(chǎn)品安心、服務(wù)安心、收獲安心、未來(lái)安心四個(gè)方面，開(kāi)展“四大提升工程”。

產(chǎn)品安心提升工程聚焦客戶需求、特色打造和功能完善。產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)以客戶需求為核心，根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo),精心設(shè)計(jì)并持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品組合，為廣大客戶提供更為豐富的投資選擇。恒豐理財(cái)推出具有新穎性和創(chuàng)意性的產(chǎn)品, 在ESG、科創(chuàng)、專精特新、鄉(xiāng)村振興、共同富裕、慈善等領(lǐng)域創(chuàng)設(shè)特色主題理財(cái)產(chǎn)品，不斷滿足客戶日益多元化的需求。陸續(xù)上線定期分紅、無(wú)感支付、自動(dòng)贖回還款、理財(cái)定投等功能，提升理財(cái)產(chǎn)品的場(chǎng)景化、數(shù)字化水平，提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的使用體驗(yàn)。

服務(wù)安心提升工程著力在服務(wù)的便捷性、可觸達(dá)、有溫度方面下功夫。在提升服務(wù)便捷性方面，恒豐理財(cái)著力打造“碼上零跑”特色服務(wù)，即為客戶提供“碼上辦、零跑腿、不打烊”的理財(cái)服務(wù)，通過(guò)線上化、數(shù)字化手段，及時(shí)高效響應(yīng)客戶需求。在提高服務(wù)可觸達(dá)方面，開(kāi)通公眾號(hào)和直播號(hào)，探索上線直銷APP，配合母行智能網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和代銷渠道拓展，通過(guò)多元智能的便捷觸點(diǎn)，為客戶、為渠道、為全市場(chǎng)提供全天候、高品質(zhì)、專業(yè)高效的服務(wù)。在提升服務(wù)溫度方面，通過(guò)投資經(jīng)理直播、客戶邀訪、渠道互動(dòng)等方式，加強(qiáng)客戶陪伴。開(kāi)展產(chǎn)品業(yè)績(jī)的精準(zhǔn)預(yù)測(cè)，在凈值波動(dòng)時(shí)，預(yù)先與渠道和客戶做好溝通解釋。

收獲安心提升工程注重做好穩(wěn)健收益、責(zé)任踐行和品牌打造。穩(wěn)健收益是安心理財(cái)?shù)暮诵模阖S理財(cái)堅(jiān)持投研驅(qū)動(dòng)，不斷充實(shí)專業(yè)化人才隊(duì)伍，完善投研一體化機(jī)制，在大類資產(chǎn)配置上深耕細(xì)挖，做好資產(chǎn)和產(chǎn)品風(fēng)格的適配，保障產(chǎn)品的凈值穩(wěn)健和持有體驗(yàn)。積極踐行社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，增強(qiáng)金融報(bào)國(guó)情懷和事業(yè)心責(zé)任感，讓國(guó)家“大家”和家庭“小家”都安心。

未來(lái)安心提升工程以做好風(fēng)控護(hù)航和合規(guī)保障為核心。樹(shù)牢底線思維，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，綜合運(yùn)用科技化、數(shù)字化、自動(dòng)化手段，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。強(qiáng)化合規(guī)理念，形成層次分明、相互銜接、有效制衡的合規(guī)管理運(yùn)行機(jī)制，筑牢合規(guī)壓艙石，保障公司行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

堅(jiān)持“精而美”發(fā)展方向，積極布局特色領(lǐng)域

展望未來(lái)，恒豐理財(cái)還會(huì)在一些特色領(lǐng)域展開(kāi)布局。魏吉鋒表示，銀行理財(cái)公司應(yīng)堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，聚焦“普惠、養(yǎng)老、科創(chuàng)、綠色”領(lǐng)域，增強(qiáng)金融報(bào)國(guó)情懷和事業(yè)心責(zé)任感，堅(jiān)定不移走好中國(guó)金融特色發(fā)展之路。恒豐理財(cái)將著力打造一家“精而美”的理財(cái)公司，重點(diǎn)在上述四個(gè)特色領(lǐng)域發(fā)力，以定制化、專屬度高的理財(cái)產(chǎn)品作為發(fā)展重點(diǎn)。

在普惠領(lǐng)域，以群眾急難愁盼問(wèn)題作為出發(fā)點(diǎn)，突出新市民、新農(nóng)村、新就業(yè)等重點(diǎn)群體，不斷拓展服務(wù)覆蓋面，推動(dòng)理財(cái)惠及萬(wàn)家；搭建多層次理財(cái)服務(wù)體系，增加農(nóng)村區(qū)域理財(cái)服務(wù)點(diǎn)，助力縮小收入差距；持續(xù)加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)普及、投資理念宣導(dǎo)，積極傳遞長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念。

在養(yǎng)老領(lǐng)域，積極順應(yīng)老齡化趨勢(shì)，加快布局養(yǎng)老第三支柱。產(chǎn)品端豐富養(yǎng)老主題類產(chǎn)品貨架，投資端積極支持智慧化養(yǎng)老項(xiàng)目。

在科創(chuàng)領(lǐng)域，發(fā)揮募集中長(zhǎng)期資金、靈活配置資產(chǎn)、資金直投優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、“專精特新”企業(yè)等領(lǐng)域的資金支持，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，與廣大投資者共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利。

在綠色領(lǐng)域，恒豐理財(cái)將做好綠色主題產(chǎn)品發(fā)行，加強(qiáng)綠色金融主題債券、支持碳達(dá)峰碳中和等方面的資產(chǎn)投放，加大綠色產(chǎn)業(yè)支持力度。同時(shí)，公司也會(huì)推動(dòng)綠色低碳運(yùn)營(yíng),發(fā)起綠色辦公倡議,促進(jìn)社會(huì)形成綠色低碳的生產(chǎn)和生活方式。

打造數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)

隨著智能化、數(shù)字化技術(shù)的廣泛運(yùn)用，智能投顧、智慧客服等更加高效、便捷、專業(yè)的服務(wù)將逐步應(yīng)用，傳統(tǒng)的服務(wù)業(yè)態(tài)正在經(jīng)歷變革。在魏吉鋒看來(lái)，銀行理財(cái)公司通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能，有望在投研風(fēng)控、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融資源配置、運(yùn)營(yíng)管理變革等方面實(shí)現(xiàn)全面突破，為居民財(cái)富保值增值和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加高效便捷的金融服務(wù)。

據(jù)魏吉鋒介紹，恒豐理財(cái)以數(shù)字化發(fā)展為契機(jī)，以敏捷組織為載體，將數(shù)字化與“募、投、管、退”資管業(yè)務(wù)場(chǎng)景相結(jié)合，重構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程和客戶體驗(yàn)，重塑考核引導(dǎo)體系、評(píng)價(jià)體系及薪酬激勵(lì)體系，打造敏捷化組織管理文化，不斷提升數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)力，努力打造成為一家值得信賴的數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機(jī)構(gòu)，為今后跨越式發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

例如，在搭建數(shù)字化理財(cái)基礎(chǔ)設(shè)施方面，恒豐理財(cái)圍繞急迫痛點(diǎn)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)，以達(dá)到合規(guī)、高效展業(yè)為目標(biāo)，搭建數(shù)字化理財(cái)基礎(chǔ)設(shè)施，包括搭建集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)、智能風(fēng)控系統(tǒng)和智能投研一體化資管平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)簽化，提高數(shù)據(jù)服務(wù)能力。