江蘇上市城農(nóng)商行第三季度營收凈利明顯分化,什么原因?江陰、蘇農(nóng)、紫金三家當(dāng)季營收悉數(shù)下降
原創(chuàng)
2024-10-29 22:02 星期二
財聯(lián)社記者 郭子碩
①已披露季報的6家江蘇上市銀行中,江陰銀行、蘇農(nóng)銀行、紫金銀行均在2024年第三季度面臨營業(yè)總收入下滑的壓力,分別下降7.97%、3.27%、9.05%。
②不僅城商行和農(nóng)商行的業(yè)績分化明顯,即便同樣是農(nóng)商行,不同銀行的營收和凈利潤增速下降幅度也出現(xiàn)了顯著的分化。

財聯(lián)社10月29日訊(記者 郭子碩)利率下行的背景下,各家中小銀行的盈利情況進(jìn)一步分化。

29日晚間,多家江蘇上市銀行發(fā)布三季報。截至目前,已有南京銀行(601009.SH)、江蘇銀行(600919.SH)、常熟銀行(601128.SH)、江陰銀行(002807.SZ)、蘇農(nóng)銀行(603323.SH)、紫金銀行(601860.SH)六家江蘇地區(qū)的上市銀行發(fā)布三季度財務(wù)數(shù)據(jù)。

梳理發(fā)現(xiàn),不僅城商行和農(nóng)商行的業(yè)績分化明顯,即便同樣是農(nóng)商行,不同銀行的營收和凈利潤增速下降幅度也出現(xiàn)了顯著的分化。

2024 年前三季度,江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入623.03億元,同比增加6.18%,歸屬于上市公司股東的凈利潤282.35億元,同比增加10.06 %;同期,南京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 385.58 億元,較上年同期增長 8.03%;歸屬于上市公司股東的凈利潤166.63億元,同比增加9.02 %。

其中,南京銀行2024年第三季度的營業(yè)收入、歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增速均超過8%。江蘇銀行2024年第三季度的營業(yè)收入增速4.25%、歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增加10.08%。

江陰、蘇農(nóng)、紫金第三季度營收下降

農(nóng)商行方面,雖然已披露三季報的農(nóng)商行在前三季度均實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤正增長,但第三季度的表現(xiàn)卻明顯乏力。僅常熟銀行一家農(nóng)商行第三季度營收、凈利潤同比增加。江陰銀行、蘇農(nóng)銀行、紫金銀行均在2024年第三季度面臨營業(yè)總收入下滑的壓力,分別下降7.97%、3.27%、9.05%。

其中,紫金銀行2024年第三季度歸屬于上市公司股東的凈利潤4.40億元,同比減少7.96 %。

梳理各家農(nóng)商行營收結(jié)構(gòu)來看,蘇農(nóng)銀行、江陰銀行、常熟銀行、紫金銀行前三季度利息凈收入占總營收的66.52%、70.07%、82.47%、83.21%。

而前三季度,利息凈收入同比下滑是各家農(nóng)商行的常態(tài)。除常熟銀行前三季度的利息凈收入同比增長6.15%至69.03億元外,江陰銀行、蘇農(nóng)銀行、紫金銀行前三季度的利息凈收入分別為21.15億元、21.41億元、28.80億元,分別同比下滑7.28%、4.80%、3.69%。

各家農(nóng)商行的凈息差均處于下行通道,下降速率基本一致。截至三季度末,常熟銀行凈息差2.75%,較半年末的2.79%減少0.04個百分點(diǎn)。而江陰銀行凈息差較半年度減少0.02個百分點(diǎn)至1.74%;紫金銀行的凈息差更是下行至1.49%,較半年度減少0.03個百分點(diǎn)。

交易性金融資產(chǎn)減少

今年以來,江蘇地區(qū)多家農(nóng)商行是債券市場的多頭,一度引發(fā)市場關(guān)注。8月,中國銀行間市場交易商協(xié)會通報,發(fā)現(xiàn)包括常熟銀行、蘇農(nóng)銀行在內(nèi)的四家銀行在國債二級市場交易中涉嫌操縱市場價格、利益輸送,并對其啟動了自律調(diào)查。

常熟銀行三季報顯示,2024 年前三季度該行的投資收益同比增加92.54 %至13.39億元,主要是因?yàn)榻灰仔越鹑谫Y產(chǎn)等投資收益增加。不過,當(dāng)前常熟銀行的交易性金融資產(chǎn)已經(jīng)從半年度的204.80億元降至前三季度143.62億元,較去年同期低22.43億元。

此外,蘇農(nóng)銀行的交易性金融資產(chǎn)也從上半年184.52億元下降至140.83億元。對于前三季度的交易性金融資產(chǎn)同比增加35.50%,蘇農(nóng)銀行表示,主要由于國債投資增加。同時,該行前三季度的投資收益同比增加63.66%至8.55億元,主要由于資本利得增加。此前,該行半年報顯示,交易性金融資產(chǎn)持有期間的投資收益2.04億元,同比增加181.98%。

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