財聯(lián)社2月21日訊（記者 高萍）2024年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況最新出爐。今日，金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)保持增長。加力服務(wù)實體經(jīng)濟，金融服務(wù)能力增強。同時，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

具體來看，2024年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額444.6萬億元，同比增長6.5%；保險公司和保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)35.9萬億元，較年初增加4.4萬億元，增長13.9%。2024年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.50%，較上季末下降0.05個百分點。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼在接受財聯(lián)社記者采訪時表示，2024年銀行保險發(fā)展總體平穩(wěn)，資產(chǎn)、負債較快增長，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險抵補能力較強，表現(xiàn)出較強的韌性。

商業(yè)銀行不良“雙降” 不良率較上季末下降0.05個百分點至1.5%

從商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險抵補能力來看，數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度末商業(yè)銀行不良貸款余額、不良貸款率實現(xiàn)“雙降”。其中，2024年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少977億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.50%，較上季末下降0.05個百分點。

同時，2024年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元。2024年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為6.9萬億元，較上季末減少1486億元；撥備覆蓋率為211.19%，較上季末上升1.71個百分點。

資本充足率方面，2024年四季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.74%,較上季末上升0.12個百分點；一級資本充足率為12.57%,較上季末上升0.14個百分點；核心一級資本充足率為11.00%,較上季末上升0.13個百分點。

“在目前階段，面對內(nèi)外部復(fù)雜形式，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，實屬不易?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼在接受財聯(lián)社記者采訪時表示，2024年四季度末商業(yè)銀行撥備覆蓋率、資本充足率分別較上季度上升1.71、0.12個百分點，總體上呈現(xiàn)穩(wěn)中有升態(tài)勢，風(fēng)險抵補能力仍然較強。

同時，董希淼稱，要看到小微企業(yè)、房地產(chǎn)、政府融資平臺等存潛在風(fēng)險暴露可能。2025年，銀行業(yè)應(yīng)牢固構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系，提高各類風(fēng)險識別、防范和化解能力。另外，金融管理部門要加強政策支持力度，推動銀行業(yè)采取多元化措施，加快處置不良資產(chǎn)，減輕發(fā)展包袱。

保險方面，數(shù)據(jù)顯示，2024年全年，保險公司原保險保費收入5.7萬億元，同比增長5.7%；賠款與給付支出2.3萬億元，同比增長19.4%；新增保單件數(shù)1038億件，同比增長37.6%。

保險業(yè)償付能力方面，2024年四季度末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為199.4%，核心償付能力充足率為139.1%。其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為238.5%、190.5%、254.2%；核心償付能力充足率分別為209.2%、123.8%、221.2%。

商業(yè)銀行凈息差1.52% 業(yè)內(nèi)建言積極提升中收占比

作為核心盈利能力指標(biāo)之一，銀行業(yè)凈息差備受市場關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.52%。

“凈息差是衡量銀行盈利能力和經(jīng)營效率的核心指標(biāo)，備受各方關(guān)注?！倍ｍ翟诮邮茇斅?lián)社記者采訪時直言，目前凈息差已處于低位。

對于銀行凈息差，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對財聯(lián)社記者表示，2024年四季度LPR下調(diào)和存量房貸利率下調(diào)等，降低了銀行資產(chǎn)段收益率，雖然存款利率下調(diào)、規(guī)范同業(yè)存款等降低了銀行的負債成本，但考慮到存款利率下調(diào)粘性較大等因素，導(dǎo)致凈息差下降。

對于銀行而言，董希淼認為，商業(yè)銀行應(yīng)立足自身稟賦和優(yōu)勢，繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的支持力度，優(yōu)化金融資源配置，有的放矢做好“五篇大文章”，努力挖掘新的增長點，堅持“量價平衡”，加強精細化管理，穩(wěn)定凈利息收入。

另一方面，董希淼稱，要致力于提升核心存款吸收能力，通過產(chǎn)品、服務(wù)等綜合經(jīng)營提升客戶忠誠度，持續(xù)降低負債成本。同時，以需求為導(dǎo)向加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，深度發(fā)展金融科技，增強服務(wù)能力，改善客戶體驗，降低運營成本。

“除利息收入外，還應(yīng)積極拓展中間業(yè)務(wù)。”董希淼補充道，例如發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)等高附加值中間業(yè)務(wù)，提升中間業(yè)務(wù)收入占比，形成對營業(yè)收入的有效支撐，全力減輕凈息差下滑壓力，努力保持穩(wěn)健發(fā)展能力和服務(wù)實體經(jīng)濟能力不下降。