《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》9月11日訊（記者 張洋洋）科技創(chuàng)新，始于技術(shù)、成于資本。在2024年浦江創(chuàng)新論壇上，圍繞科技金融議題，大會(huì)舉辦了一系列專題論壇，聚焦做好科技金融大文章，以投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技為導(dǎo)向，構(gòu)建科技型企業(yè)從初創(chuàng)到成熟的全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)體系，推動(dòng)科技需求和金融供給雙向奔赴。

從科學(xué)研究到成果轉(zhuǎn)化再到產(chǎn)業(yè)發(fā)展，每一步都離不開金融的支持。作為科技金融服務(wù)的重要參與者之一，在會(huì)議當(dāng)天下午，浦發(fā)銀行上海分行黨委委員高建兵接受了財(cái)聯(lián)社《科創(chuàng)板日?qǐng)?bào)》記者的專訪。

▍服務(wù)科創(chuàng)成第一賽道

在快速變化的全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，科技創(chuàng)新成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)進(jìn)步的重要力量。作為國(guó)內(nèi)較早涉足科技企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的商業(yè)銀行之一，據(jù)高建兵介紹，早在2009年，浦發(fā)銀行就參與了科技企業(yè)的融資，當(dāng)時(shí)主要以提供融資服務(wù)為主。

隨著科技企業(yè)逐漸成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，從2017年到2023年，浦發(fā)銀行開始為科創(chuàng)企業(yè)提供綜合的服務(wù)方案。自浦發(fā)銀行“五大賽道”戰(zhàn)略提出以來，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)便被列為第一賽道。在此基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行提出了“商行+投行+生態(tài)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，更加注重為科技企業(yè)提供整體的服務(wù)，建立全生命周期的產(chǎn)品體系。

舉例而言，以科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)周期作為參考，為了滿足科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求，在企業(yè)初創(chuàng)時(shí)期，浦發(fā)銀行為企業(yè)提供“創(chuàng)客貸”產(chǎn)品。針對(duì)科技“小巨人”企業(yè)首創(chuàng)“科技小巨人信用貸”；針對(duì)專精特新企業(yè)，推出“專精特新企業(yè)服務(wù)方案”；對(duì)于即將上市的科創(chuàng)企業(yè)，浦發(fā)銀行則提供了上市貸產(chǎn)品。

這些產(chǎn)品涵蓋了企業(yè)從起步到發(fā)展壯大再到上市的不同階段，為科創(chuàng)企業(yè)提供了全方位的金融支持，以此來滿足企業(yè)在特定階段的融資需求。

今年8月，浦發(fā)銀行上海分行與浦東創(chuàng)投合作發(fā)布“創(chuàng)新貸”產(chǎn)品，重點(diǎn)包括浦發(fā)銀行為浦東創(chuàng)投“創(chuàng)新貸”制定的專屬金融服務(wù)方案及特色產(chǎn)品“浦創(chuàng)孵化貸”與“浦創(chuàng)投聯(lián)貸”。

其中，“浦創(chuàng)孵化貸”是浦發(fā)銀行面向種子期、初創(chuàng)期、孵化期，或已獲得專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的科技中小微企業(yè)發(fā)放信用貸款。企業(yè)可享受貸款線上辦理、在線審批、快速放款，線上最高1000萬元且可支持隨借隨還，線下最高額度可達(dá)3000萬元。

上海亞朋生物技術(shù)有限公司是上海市專精特新企業(yè)，專業(yè)從事同種異體修復(fù)材料研發(fā)、轉(zhuǎn)化、加工、銷售、服務(wù)，以新產(chǎn)品研發(fā)作為重點(diǎn)方向，先后與國(guó)內(nèi)多家研究所及三甲醫(yī)院開展戰(zhàn)略合作。近期，企業(yè)訂單承接量快速增長(zhǎng)，急需通過銀行授信補(bǔ)充流動(dòng)性資金。浦發(fā)銀行張江科技支行在獲悉企業(yè)需求后，為企業(yè)提供了1000萬元授信額度，有力增強(qiáng)科創(chuàng)技術(shù)型企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年半年末，浦發(fā)銀行上海分行科技貸款規(guī)模超1100億元，服務(wù)科技企業(yè)超12000戶，上海地區(qū)科創(chuàng)板企業(yè)服務(wù)占比超九成。

▍銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)轉(zhuǎn)型正當(dāng)時(shí)

但科技企業(yè)大部分處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期，“輕資產(chǎn)、無抵押、高投入、長(zhǎng)周期”是科技型企業(yè)的特點(diǎn)，也是其風(fēng)險(xiǎn)所在，對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)而言，把控其中的風(fēng)險(xiǎn)也是重要一環(huán)。

對(duì)此，高建兵表示，浦發(fā)銀行上海分行目前主要還是聚焦在人工智能、生物醫(yī)藥、半導(dǎo)體這三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，對(duì)這三大產(chǎn)業(yè)已經(jīng)組建了專門的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行研究。在貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，浦發(fā)銀行上海分行則是突破傳統(tǒng)的貸款邏輯，更加看重企業(yè)的成長(zhǎng)性、客戶和模式，技術(shù)和人才這類無形資產(chǎn)，這些則成為貸款評(píng)估的關(guān)鍵要素，同時(shí)提供更高的授信額度和期限。高建兵稱，從目前的貸款情況來看，科技型企業(yè)的貸款不良率低處在較低水平。

此外，對(duì)科技型企業(yè)技術(shù)的理解和評(píng)估存在挑戰(zhàn)。在初創(chuàng)期的科技型企業(yè)中，某些技術(shù)雖然具有潛力，但能否成為主流技術(shù)存在不確定性，這對(duì)銀行來說也是一種挑戰(zhàn)。

在擔(dān)保措施方面，雖然目前也出現(xiàn)了知識(shí)產(chǎn)權(quán)和數(shù)字資產(chǎn)的擔(dān)保，但這二者尚未成為主流，其估值認(rèn)定存在困難，在決策端尚未形成共識(shí)，需要進(jìn)一步深入研究和探討如何通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)、數(shù)字資產(chǎn)等給予擔(dān)保支持。

在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的過程中，目前一級(jí)市場(chǎng)出現(xiàn)一定程度的融資難問題，部分PE/VC機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)投融管退的循環(huán)，但現(xiàn)在在退出過程中存在一定困難，銀行如何參與其中，發(fā)揮更大的作用，是當(dāng)前需要探討的問題。

“隨著傳統(tǒng)存貸利差逐漸縮小，浦發(fā)銀行上海分行也意識(shí)到必須進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以適應(yīng)新時(shí)代的要求。一方面將服務(wù)對(duì)象下沉至更多的科技型企業(yè)，另一方面則拓展投行業(yè)務(wù)，如提供科技并購貸款等服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展?！备呓ūf，“同時(shí)，浦發(fā)銀行也在積極調(diào)整自身角色，從單純的金融資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)楹w資金支持與非金融服務(wù)的綜合服務(wù)商?！?/p>